Корпоративные финансы - Шевчук Денис Александрович (книги бесплатно без регистрации TXT) 📗
– Копии действующих хозяйственных договоров (при наличии);
– Копии договоров, на оплату которых запрашиваются кредитные средства (при наличии).
3.3. Финансовые документы:
– Баланс на последнюю отчетную дату и отчет о прибылях и убытках за последний отчетный период (если клиент не находится на упрощенной системе налогообложения);
– Копии выписок из банков за последние 3 месяца;
– Налоговая декларация за последний отчетный период;
– Расшифровка дебиторской задолженности с указанием названия предприятия-дебитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);
– Расшифровка кредиторской задолженности, с указанием названия предприятия-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);
– В случае если клиент имеет текущие кредиты в других банках – копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства.
Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов представляет также:
1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;
2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.
Перечень документов по потенциальному залогодателю и поручителю (в случае если бизнес не консолидируется)
1. Физическое лицо:
– Паспорт гражданина РФ;
– Паспорт гражданина РФ – супруги/супруга заемщика;
2. ИП:
– Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
– Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
– Общегражданский паспорт гражданина;
– Общегражданский паспорт гражданина – супруги/супруга заемщика.
3. Юридическое лицо: Документы по правоспособности:
– Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
– Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии);
– Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.;
– Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник);
– Справка из ФНС об открытых счетах (при наличии);
– Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;
– Копия устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения;
– Копия учредительного договора в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения, или решение единственного участника об учреждении юридического лица;
– Копия протокола общего собрания участников (акционеров) или решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально;
– Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом;
– Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора/директора, главного бухгалтера/лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с банком));
– Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой.
Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:
1. Реестр акционеров (выписку) на дату подачи заявки;
2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций.
Копии документов, представляемых юридическими лицами, заверяются подписью руководителя юридического лица и его печатью с пометкой «Копия верна».
Копии документов, представляемых ИП/физическими лицами, заверяются подписью ИП/физического лица с пометкой «Копия верна».
При наличии у клиента расчетного счета в банке в кредитное досье подшиваются копии уставных и учредительных документов из юридического дела, заверенные подразделением, осуществляющим операционное обслуживание клиентов в филиале/Банке.
Допускается возможность изготовления копий с представленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. В этом случае копии документов должны быть заверены подписью сотрудника с пометкой «Копия верна».
Перечень документов по предоставляемому обеспечению, представляемых потенциальным заемщиком /залогодателем:
1. Залог товаров в обороте, сырья:
– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):
– Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности;
– Сертификаты соответствия (проверяются выборочно, но не менее 10 позиций);
– Складская справка по наименованиям товарных групп (например, продукты питания в ассортименте);
– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями под хранение товара (сырья): договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.
2. Залог основных средств (торговое, производственное оборудование):
– Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):
– Договор купли-продажи, накладные, счета и/или счета-фактуры, акт приема-передачи, если таковой предусмотрен договором купли-продажи;
– Платежные поручения, либо приходно-кассовые ордера, либо чеки на оплату товара;
– Расшифровка (перечень с идентифицирующими признаками) основных средств по балансу на последнюю отчетную дату, либо справка об основных средствах, либо инвентаризационная ведомость за подписью руководителя и главного бухгалтера и печатью организации для залогодателей – ЮЛ;
– Гарантийное письмо – для залогодателей – физических лиц (в случае если отсутствуют либо частично отсутствуют правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога, только при условии, что совокупная стоимость оборудования не превышает 1 000 000 руб. РФ);
– Документы, подтверждающие право залогодателя на пользование помещениями, в которых установлены (хранятся/располагаются) основные средства. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.;
– Сертификаты соответствия (при наличии).
3. Залог транспортного средства:
– Свидетельство о регистрации транспортного средства;
– Паспорт транспортного средства (при выдаче кредита оригинал передается на хранение в банк).
4. Залог личного имущества физического лица:
– Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности (при наличии);
– Документы, подтверждающие оплату и передачу товара (чеки, либо квитанции об оплате, либо кассовые чеки, либо корешки приходно-кассовых ордеров, накладные и т. п.) (при наличии);
– Технические документы (технический паспорт, руководство по пользованию, гарантийный талон и т. п.) (при наличии);
– Гарантийное письмо, при условии, что совокупная стоимость имущества не превышает 1 000 000 руб. РФ.
5. Залог недвижимого имущества:
5.1. Правоустанавливающие документы:
– договор купли-продажи;
– договор мены;
– договор дарения;
– решение суда;
– документы о приватизации;
– договор уступки прав;
– свидетельство о праве на наследство по закону;
– договор передачи с заявлением;
– свидетельство о праве на наследство по завещанию;
– справка ЖСК о полной выплате пая;
